2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（实用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：A
2、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。




【答案】：A
3、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（　　　）。




【答案】：C
4、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。




【答案】：B
5、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。




【答案】：C
6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：A
7、发包人应当在书面确认后（　　　）日内支付已经确定的劳务分包价款。




【答案】：B
8、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
9、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

，孩子和母亲平分100万元保险金
【答案】：C
10、关于现值和终值，下列说法错误的是（　　　）。
，实际利率增加，现金流量的现值增加
，利率越高，终值就越大
，在一定时期期末所积累的金额就越高
，年金的现值越大
【答案】：A
11、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。




【答案】：B
12、保险产品要求()履行最大诚信原则。




【答案】：D
13、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：B
14、享受养老保险待遇的必要条件不包括（　　　）。




【答案】：D
15、停工留薪期一般不超过（　　　）。




【答案】：C
16、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：C
17、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80




【答案】：B
18、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。




【答案】：C
19、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：C
20、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。




【答案】：B
21、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。




【答案】：D
22、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。




【答案】：B
23、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　　　）级，并可根据实际情况进一步细分。




【答案】：C
24、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
，防止误导客户和不当销售
，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【答案】：B
25、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。



，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
【答案】：B
26、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：C
27、寿险合同属于( )。




【答案】：A
28、理性的股票投资过程是（　　　）。
→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
【答案】：D
29、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。




【答案】：B
30、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
，以取得的全部价款和价外费用为销售额
，以取得的全部价款价外费用为销售额
【答案】：A
31、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（　　　） 的职业道德准则。




【答案】：B