2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【预热题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：D
2、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。




【答案】：A
3、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　　　）业务。




【答案】：C
4、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。


％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批
％
【答案】：A
5、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。




【答案】：B
6、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：B
7、（　　　）是资金需求者和供给者之间的纽带。




【答案】：A
8、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　　　）。
、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3
【答案】：D
9、《民法通则》规定，（　　　）可以开办个人理财业务。




【答案】：D
10、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：B
11、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。




【答案】：B
12、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（　　　）。




【答案】：D
13、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
，世界上没有一个绝对有效的市场
，世界上没有一个绝对无效的市场

【答案】：A
14、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（　　　）的标准执行。




【答案】：A
15、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。




【答案】：A
16、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。




【答案】：D
17、下列不属于银行代理产品的是（　　　）。




【答案】：B
18、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
【答案】：C
19、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。




【答案】：C
20、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）




【答案】：C
21、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。




【答案】：D
22、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。




【答案】：A
23、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

，因为不属于保险责任
【答案】：A
24、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。




【答案】：B
25、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：A
26、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：A
27、遇到（　　　）天气不能从事高处作业。




【答案】：A
28、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。




【答案】：D
29、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
%
%
%
%
【答案】：B
30、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生




【答案】：B
31、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：A
32、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　　　）。




【答案】：D