2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含完整答案【名师系列】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。




【答案】：B
2、关于保险利益，下列说法错误的是( )。



，由于保险人是善意的，该保险合同有效
【答案】：D
3、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（　　　）。




【答案】：B
4、（）是差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。




【答案】：D
5、大户报告制度与（　　　）紧密相关。




【答案】：C
6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：C
7、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　　　）。
，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录


【答案】：A
8、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　　　）。




【答案】：C
9、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（　　）
，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
，再开始投保新的产品


【答案】：A
10、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　　　）元。




【答案】：A
11、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。




【答案】：C
12、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
%
%
%
%
【答案】：D
13、一般来说，货币市场工具往往被当作（　　　）的等价物。




【答案】：A
14、个人收入和财富积累的最佳时期是（　　　）。




【答案】：C
15、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。




【答案】：C
16、以（　　　）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。




【答案】：A
17、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
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;
;
;
【答案】：C
18、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（　　　）。




【答案】：A
19、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。
、频率高、额度小
、频率低、额度小
、频率低、额度小
、频率高、额度小
【答案】：D
20、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（　　　）。
，将财产给小姜
，因为没有给大姜留遗产份额
，姜先生有权处理自己的财产
，因为没有给前妻留赡养费
【答案】：B
21、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
22、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（　　　）。
，那么金价将下降
，那么金价将上升
，那么金价将不变
，金价变化不能确定
【答案】：A
23、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：B
24、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
，不能送保险
，可以送保险
，受益人可以写自己
，不能用来送
【答案】：A
25、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
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%
【答案】：C
26、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。




【答案】：C
27、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：C
28、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。




【答案】：C
29、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
30、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　　　）。
、财富管理客户、理财业务
、理财业务、财富管理客户
、财富管理客户、私人银行业务
、私人银行业务、财富管理客户
【答案】：A
31、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。




【答案】：C
32、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　　　）准则的内容。




【答案】：C
33、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A