2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（实用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（　　　）。




【答案】：A
2、下列投资组合流动性最差的是（　　　）。
、债券
、基金
、房地产
、外汇
【答案】：C
3、目前，建筑业劳务培训主要围绕（　　　）个关键工种开展。




【答案】：B
4、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。




【答案】：B
5、（）是最常见和最普遍的人寿保险。




【答案】：A
6、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。




【答案】：B
7、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。



、境外的全部所得
【答案】：D
8、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
9、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我均预期寿命达到（ ）岁，。




【答案】：D
10、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。




【答案】：D
11、从狭义上讲，风险仅指( )。




【答案】：B
12、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。




【答案】：A
13、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
14、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。




【答案】：C
15、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：C
16、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
％；125
％；0
％；105
％；25
【答案】：B
17、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。

，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
，但究竟何时发生，很难预料
，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象
【答案】：A
18、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　　　）。
、取得客户信赖的方法
、整理客户信息
、分析客户需求
、组合和理财规划
【答案】：D
19、综合理财规划服务的第一步是（ ）。




【答案】：C
20、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（　　　）。




【答案】：A
21、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。




【答案】：D
22、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　　　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。




【答案】：B
23、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
24、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。




【答案】：A
25、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
26、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。


％

【答案】：A
27、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　　　）。




【答案】：A
28、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。




【答案】：D
29、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。




【答案】：D
30、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D
31、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（　　）。




【答案】：B
32、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。




【答案】：C
33、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。


，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

【答案】：C
34、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。




【答案】：C
35、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
、限期交费终身寿险、趸交终身寿险



【答案】：B