2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案（预热题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。




【答案】：B
2、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（　　　）




【答案】：D
3、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。




【答案】：A
4、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。




【答案】：C
5、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
，再考虑客户的预算能力来规划险种



【答案】：D
6、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品




【答案】：A
7、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。




【答案】：B
8、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
，与客户无关
，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

、分析结论和形式应前后一致
【答案】：A
9、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。




【答案】：C
10、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。
％
％
％
％
【答案】：A
11、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。




【答案】：B
12、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低

，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年

【答案】：B
13、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：C
14、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。
，应采用格式条款
，并在订立合同时未与对方协商


【答案】：A
15、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：C
16、客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。




【答案】：D
17、 理财师了解了客户家庭的（　　）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。




【答案】：B
18、 下列属于流动性资产的是（　　）。




【答案】：D
19、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（　　　）。




【答案】：A
20、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。
（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
21、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（　　　）。




【答案】：A
22、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（　　　）重新确认一次。




【答案】：B
23、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：B
24、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。




【答案】：C
25、以（　　　）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。




【答案】：A
26、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：B
27、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　　　）。




【答案】：D
28、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
、联系方式



【答案】：C
29、下列关于企业融资的说法错误的是（　　　）。
、企业发行债券和民间借贷



【答案】：C
30、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（　　　）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
～4
～3
～5

【答案】：A
31、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：C
32、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　　　）。
、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
【答案】：C
33、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。



、薪金所得
【答案】：C