2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【能力提升】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。




【答案】：A
2、我均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。




【答案】：B
3、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（　　　）。




【答案】：B
4、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
5、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（　　　）。




【答案】：C
6、银行承兑汇票二级市场行为不包括(　)。




【答案】：C
7、下列不属于忠诚客户特点的是（　　）。




【答案】：A
8、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：B
9、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
%
%
C.-%
D.-%
【答案】：C
10、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。




【答案】：A
11、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。




【答案】：B
12、家庭教育理财规划的核心是（　　　）。




【答案】：D
13、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　　　）。
、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
【答案】：C
14、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
15、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（　　　）倍计算。




【答案】：D
16、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。




【答案】：A
17、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(　)。




【答案】：D
18、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
％
％
％
％
【答案】：D
19、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。




【答案】：D
20、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（　　　）。




【答案】：B
21、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（　　　）。




【答案】：B
22、年金终值是指( )。




【答案】：B
23、从施工组织的角度看，（　　　）是组成施工过程的基本单元。




【答案】：B
24、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（　　　）。




【答案】：A
25、消极遗产是指( )。




【答案】：D
26、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。




【答案】：A
27、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（　　　）。
，而复利则有可能为季度、月或日
，而复利就有现值和终值之分
，而复利则为实际利率
，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
【答案】：D
28、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（　　　）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
。



【答案】：B
29、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　　　）。
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
【答案】：C
30、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　　　）元。




【答案】：D
31、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。




【答案】：C
32、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：B
33、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。




【答案】：D