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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库带答案(达标题).docx
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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库带答案(达标题).docx
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第一部分 单选题(500题)
1、下列各项不能作为遗产继承的是( )。
【答案】:D
2、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
【答案】:D
3、流动资金管理措施不包括( )。
"金预算,加强资金调控
,积极防范投资风险
,确保现金流充盈
,确保资金安全
【答案】:D
4、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
【答案】:B
5、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
【答案】:A
6、以下关于计算资金缺口说法错误的是()。
(既定养老金)的折现值减去退休养老资金的需求(折现值),这样就得到了退休养老基金的缺口
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】:A
7、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的( )倍。
【答案】:B
8、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地( )的考核评价合格。
【答案】:A
9、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
. 执业资格. 专业领域
【答案】:D
10、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于( )。
【答案】:C
11、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品
,防止误导客户和不当销售
,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【答案】:B
12、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()。
【答案】:A
13、下列不属于专项支出预算的是()。
【答案】:A
14、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。
【答案】:C
15、王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择( )。
【答案】:A
16、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。
【答案】:A
17、开放式基金单位的买入价主要取决于( )。
【答案】:D
18、邮票投资增值的多少取决于( )。
【答案】:B
19、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
【答案】:C
20、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
【答案】:A
21、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。
【答案】:C
22、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是( )。
【答案】:C
23、 财产保险公司业务中最大的险种是( )。
【答案】:B
24、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
,保险人不负责赔偿
,也在保险责任范围内
【答案】:B
25、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。
【答案】:B
26、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
【答案】:C
27、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。
【答案】:D
28、在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。
【答案】:D
29、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
【答案】:C
30、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。
【答案】:D
31、下列关于投资组合的说法中正确的是()。
【答案】:D
32、劳务分包无需征得( )的同意。
【答案】:C
33、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是( )。
,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
、销售理财计划
,应交由第三方托管
【答案】:B
34、在约定劳务分包合同价款计算方式时,不得采用( )的方式约定合同总价。
【答案】:B
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