2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案（能力提升）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
％
％
％
％
【答案】：B
2、一般为T+2或T+3到账的是（　　　）。




【答案】：A
3、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。




【答案】：D
4、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。




【答案】：C
5、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
%和18%
%%
%%
%和18%
【答案】：B
6、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。




【答案】：A
7、总承包企业的（　　　），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。




【答案】：A
8、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。


，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
【答案】：B
9、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。




【答案】：C
10、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：C
11、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（　　　）。




【答案】：D
12、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
13、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。




【答案】：B
14、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?
％
％
％
％
【答案】：D
15、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。




【答案】：B
16、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　　　）。




【答案】：D
17、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
，转继承人享有的是实际分割遗产的权利


，遗产分割前
【答案】：D
18、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　　　）准则的内容。




【答案】：C
19、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。




【答案】：D
20、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　　　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。




【答案】：B
21、公民的合法收入不包括（　　　）。




【答案】：D
22、以下不属于税收筹划的原则的是（　　　）




【答案】：A
23、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。




【答案】：B
24、 ( )是商业保险的承保对象。




【答案】：C
25、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（　　　）。

，可以适当增加银行存款


【答案】：C
26、下列不属于理财规划书的内容的是（　　　）。


. 执业资格. 专业领域

【答案】：D
27、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　　　）。
，设置了销售期限和销售起点金额
，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化


【答案】：A
28、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
29、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
30、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
、离婚



【答案】：D
31、下列说法不正确的是（　　　）。
，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
【答案】：A