2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【考试直接用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。




【答案】：B
2、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。




【答案】：D
3、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。




【答案】：A
4、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　　　）。
、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3
【答案】：D
5、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。




【答案】：A
6、一般来说，货币市场工具往往被当作（　　　）的等价物。




【答案】：A
7、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（　　　）的方式约定合同总价。




【答案】：B
8、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。


，多估退休后收入，少估退休后支出

【答案】：C
9、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是(　　)。

，但刘芳不能继承彭宏的遗产
，但可以取得适当补偿

【答案】：D
10、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
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【答案】：D
11、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）




【答案】：C
12、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：A
13、属于家庭财产保险保障范围的是( )。




【答案】：D
14、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。




【答案】：D
15、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　　　）。




【答案】：D
16、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。




【答案】：A
17、综合理财规划建议属于理财规划书的（　　　）。




【答案】：B
18、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（　　　）。




【答案】：B
19、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
，
、乙各继承25万元

，
【答案】：D
20、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。




【答案】：B
21、（　　　）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。




【答案】：D
22、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（　　　）充分了解。




【答案】：D
23、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（　　　）。
，企业债券，股票
，股票，国债
，国债，企业债券
，企业债券，国债
【答案】：A
24、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（　　）特点。
、金额大



【答案】：B
25、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　　　）。




【答案】：C
26、下列不属于教育保险的功能的是( )。




【答案】：C
27、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。


《合伙协议》
《营业执照》
【答案】：C
28、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（　　　）。




【答案】：D
29、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
，寻求合理建议
，以规避通货膨胀的风险
，以债券和现金为主

【答案】：C
30、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（　　　）。




【答案】：B
31、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。




【答案】：C
32、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（　　　）。



，有权收取保险代理手续费
【答案】：C
33、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
，就具备合同的一般属性
，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
，而是最大限度的诚实守信
，一方负有义务
【答案】：D
34、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
、联系方式



【答案】：C
35、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（　　　）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。




【答案】：D