2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【最新】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。




【答案】：A
2、下列说法中，错误的是（　　　）。


，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
，利率风险越大
【答案】：A
3、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　　　）关系。




【答案】：B
4、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（　　　）。




【答案】：A
5、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（　　　）。




【答案】：A
6、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。


—收益偏好决定的

【答案】：D
7、()的公式为：净利润÷资产平均总额。




【答案】：B
8、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。




【答案】：B
9、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　　　）。




【答案】：A
10、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：A
11、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（　　　）。




【答案】：C
12、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　　　）。




【答案】：B
13、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（　　　）。



，有权收取保险代理手续费
【答案】：C
14、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　　　）。




【答案】：C
15、 下列各项物权中，不属于他物权的是(　　)。




【答案】：B
16、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。
、其他支出
、理财支出
、理财支出、其他支出
、其他支出
【答案】：D
17、客户关系管理的首要环节是（　　）




【答案】：D
18、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。




【答案】：B
19、理财师开展业务时，（　　　）是了解客户、收集信息的最好时机。




【答案】：A
20、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。




【答案】：C
21、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（　　　）。




【答案】：C
22、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80




【答案】：B
23、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。




【答案】：B
24、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
25、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　　　）。

、增加资产时，可以向银行申请借款
《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

【答案】：A
26、劳务人员是指施工劳务企业的（　　　）。



（不含管理人员）
【答案】：A
27、（　　　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。




【答案】：A
28、（　　　）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。




【答案】：C
29、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分




【答案】：A
30、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
，不得同时接受两个以上保险人的委托


【答案】：D
31、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。


，以提高每次的应税所得
，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈
【答案】：D
32、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（　　　）。

，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

，主要考虑因素是税负
【答案】：D
33、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产




【答案】：C
34、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
—2倍
～3倍
～4倍
～6倍
【答案】：D
35、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。


，需要提早做退休规划

【答案】：B