2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（完整版）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
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【答案】：C
2、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：C
3、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。




【答案】：C
4、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。




【答案】：B
5、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。
，使得养老金增长没有稳定的制度保障
、家庭存款方面等个体差异较大
，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

【答案】：B
6、证券投资基金反映的是（　　　）关系。




【答案】：D
7、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分




【答案】：A
8、下列不属于投资收入的是（　　）。




【答案】：A
9、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（　　　）和商品挂钩类及混合类等。
／债券挂钩类



【答案】：A
10、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。

，保险人不负责赔偿
，也在保险责任范围内

【答案】：B
11、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（　　　）。




【答案】：D
12、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。




【答案】：B
13、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（　　　）交纳农民工工资保证金。




【答案】：A
14、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。




【答案】：C
15、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　　　）。
，8债券下降较多
，8债券上涨较多
，A债券下降较多
，A债券上涨较多
【答案】：B
16、遗嘱见证人应具备的条件不包括（　　　）。


、遗嘱人没有利害关系

【答案】：D
17、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。




【答案】：B
18、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（　　　）为基础。




【答案】：B
19、下列属于弹性支出的是(　　)。




【答案】：C
20、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（　　　）。




【答案】：B
21、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
，当ρXY<0时两种资产属于负相关
，当ρXY>0时两种资产属于正相关
，当ρXY=0时两种资产属于不相关
，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
【答案】：D
22、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　　　）。




【答案】：B
23、综合理财规划服务的第一步是( )。




【答案】：C
24、调解委员会调解争议的期限为（　　　）。




【答案】：D
25、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：B
26、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(　)。




【答案】：D
27、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：C
28、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。



，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
【答案】：D
29、 保障保费支出属于（ ）。




【答案】：C
30、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　）



，规避资金风险
【答案】：A
31、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：A
32、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　　　）万元。




【答案】：C