2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库1套.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（　　　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。




【答案】：A
2、按（　　　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。




【答案】：D
3、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
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【答案】：D
4、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。




【答案】：C
5、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。




【答案】：B
6、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　　　）。
、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
【答案】：D
7、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。


. 长期理财目标

【答案】：C
8、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。


，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

【答案】：D
9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：D
10、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
％；0
％；105
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％；105
【答案】：D
11、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（　　　）。




【答案】：B
12、我均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。




【答案】：B
13、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
、甲子、甲母共同继承

、甲子继承

【答案】：D
14、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
=养老金总供给-养老金总需求
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
15、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。




【答案】：A
16、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：D
17、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
18、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )
，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

，经保险人同意变更合同后继续承保
，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
【答案】：B
19、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】：B
20、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。




【答案】：C
21、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（　　）




【答案】：A
22、一般来说，（　　　）又被称为“金边债券”。




【答案】：C
23、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（　　　）。




【答案】：B
24、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。




【答案】：B
25、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　　　）元。

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【答案】：A
26、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设


，有些则不能

【答案】：B
27、停工留薪期一般不超过（　　　）。




【答案】：C
28、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（　　　）。




【答案】：B
29、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（　　　）元才是盈利的。




【答案】：C