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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库往年题考.docx


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第一部分 单选题(500题)
1、以下关于计算资金缺口说法错误的是()。
(既定养老金)的折现值减去退休养老资金的需求(折现值),这样就得到了退休养老基金的缺口
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】:A
2、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
,保险公司都将支付死亡保险金


、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】:B
3、关于保险兼业代理人,下列说法错误的是(   )。



,有权收取保险代理手续费
【答案】:C
4、(   )的价值受主体和发行量的影响较大,和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小。




【答案】:B
5、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。




【答案】:B
6、下列关于黄金投资的表述中,错误的是(   )。

,黄金投资具有保值增值的作用


【答案】:A
7、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车,小何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。不久,小何在一次交通意外中死亡,车辆全损,则( )。
,因为小何与朋友合伙购车
,因为小何负责驾驶经营,有可保利益
,因为小何已死亡
,保险金给小何的朋友
【答案】:B
8、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括(   )级,并可根据实际情况进一步细分。




【答案】:C
9、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。




【答案】:A
10、PMI指数(   )为荣枯分水线。




【答案】:B
11、流动资金管理措施不包括(   )。
"金预算,加强资金调控
,积极防范投资风险
,确保现金流充盈
,确保资金安全
【答案】:D
12、劳务人员(   )是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明,也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。




【答案】:C
13、在我国,职工可以领取企业年金的年龄( )。




【答案】:C
14、关于单利和复利的区别,下列说法正确的是(   )。
,而复利则有可能为季度、月或日
,而复利就有现值和终值之分
,而复利则为实际利率
,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
【答案】:D
15、在借贷金额方面,家庭债务管理力主(  )。




【答案】:B
16、理财师工作的第一步和最为关键的一步是(   )。




【答案】:D
17、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。

,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可
,但究竟何时发生,很难预料
,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象
【答案】:A
18、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是(   )。

,应当以公平的市场价格进行
,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行
,应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】:C
19、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是(  )。




【答案】:D
20、以下各项中,不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是(  )。
,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定
,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险
、投资表现、风险状况等信息

【答案】:C
21、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是()。


,也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

【答案】:C
22、下列各项所得中,适用于减征规定的是( )。



、薪金所得
【答案】:C
23、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)
B.(1)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(2)(3)(4)(5)
【答案】:B
24、(   )不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。




【答案】:B
25、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是(   )。
,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准
,并经各相关部门审核签字
,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
,对新产品的风险状况进行定期评估
【答案】:A
26、劳务分包队伍综合评价的方法不包括(   )。




【答案】:C
27、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差(   )元。




【答案】:A
28、风险就是损失发生的不确定性,这种不确定性不包括()。




【答案】:D
29、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是(   )。

,保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
:一部分是风险保障金;另一部分是投资收益

【答案】:D
30、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元。




【答案】:A
31、(   )是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步,也是关键的一步。




【答案】:B
32、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于(   )。




【答案】:A

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