2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（考点梳理）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（　　　）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。




【答案】：C
2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：B
3、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
～3
～4
～5
～6
【答案】：C
4、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。
，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期



【答案】：A
5、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。




【答案】：A
6、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　　　）




【答案】：C
7、下列因素中，（　　　）不是定期评估频率的主要决定因素。




【答案】：D
8、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。




【答案】：C
9、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
10、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
，更多
，更少
，更多
，更少
【答案】：B
11、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
1



【答案】：D
12、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
13、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。




【答案】：B
14、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。

、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

【答案】：D
15、（　　）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。




【答案】：B
16、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（　　　）。




【答案】：D
17、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（　　　）。
，难以制定适合自身特点的理财方案。
，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

【答案】：D
18、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（　　　）。




【答案】：A
19、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：D
20、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
21、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设


，有些则不能

【答案】：B
22、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。




【答案】：C
23、()的公式为：净利润÷资产平均总额。




【答案】：B
24、以下不属于健康保险的是（　　　）。




【答案】：A
25、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（　　）（答案取近似数值）
%
%
%
%
【答案】：B
26、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
，此份教育年金保险合同并不值得购买
％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
，只要是教育保险，就应作为规划工具
【答案】：D
27、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。




【答案】：A