2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【能力提升】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。
，使得养老金增长没有稳定的制度保障
、家庭存款方面等个体差异较大
，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

【答案】：B
2、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。




【答案】：A
3、工伤职工有下列（　　　）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。




【答案】：B
4、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（　　　）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。




【答案】：A
5、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。




【答案】：C
6、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　)




【答案】：B
7、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　　　）。

，应当以公平的市场价格进行
，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
，应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】：C
8、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。


、责任保险、信用保险

【答案】：C
9、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。




【答案】：C
10、以下属于可保财产的是（）。

、原材料
、汽车

【答案】：D
11、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：C
12、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（　　　）是信托产品的最大风险之一。




【答案】：A
13、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
%
%
%
%
【答案】：A
14、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（　　　）。




【答案】：C
15、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（　　　）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。




【答案】：D
16、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
，规避资金风险



【答案】：D
17、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
18、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。


，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

【答案】：D
19、自用性资产是客户用于（　　）的资产。




【答案】：A
20、一般来说，（　　　）又被称为“金边债券”。




【答案】：C
21、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
22、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　　　）。
，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
、统计
、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
【答案】：B
23、（）是最常见和最普遍的人寿保险。




【答案】：A
24、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
～3
～4
～5
～6
【答案】：C
25、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。




【答案】：D
26、下列不属于银行代理产品的是（　　　）。




【答案】：B
27、下列不属于个人所有财产的是（　　　）。




【答案】：C
28、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（　　　）。




【答案】：A
29、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　　　）。
、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
【答案】：D
30、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：C
31、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　　　）。
、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
【答案】：C
32、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B