2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案（满分必刷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。




【答案】：C
2、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。




【答案】：D
3、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　　　）。




【答案】：C
4、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　　　）。

、从业人员
、计量、监测和控制体系
，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
【答案】：D
5、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（　　　）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
。



【答案】：B
6、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。




【答案】：D
7、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：B
8、（）通常是指家庭的财产性收入




【答案】：B
9、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。




【答案】：A
10、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（　　　）。



、小马
【答案】：D
11、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)
％
％
％
％
【答案】：C
12、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
＋住院险＋住院津贴险
＋定期寿险＋住院医疗
＋重疾险＋意外险＋医疗险
＋意外医疗保险
【答案】：C
13、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（　　　）。




【答案】：D
14、 下列各项物权中，不属于他物权的是(　　)。




【答案】：B
15、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
%
%
%
%
【答案】：B
16、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：D
17、调解委员会调解争议的期限为（　　　）。




【答案】：D
18、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。




【答案】：C
19、大户报告制度与（　　　）紧密相关。




【答案】：C
20、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　　　）。
：年利率15％，每年计息一次
：％，每季度计息一次
：％，每月计息一次
：年利率14％，连续复利
【答案】：B
21、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
，应该购买其看涨期权

，获得一定收益

【答案】：A
22、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（　　　）表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
23、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　　　）。




【答案】：A
24、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。




【答案】：A
25、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（　　　）。


，另一方面面对资金需求者群体

【答案】：B
26、遗产的特征不包括（）。




【答案】：D
27、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（　　　）。




【答案】：A
28、2007年3月，（　　　）首开私人银行业务。




【答案】：A
29、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（　　　）所得项目计税。




【答案】：C
30、投资债券的收益不包括（　　　）。
，按照债券票面利率定期获得的利息收入

，根据公司的盈利状况获得的分红

【答案】：C
31、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
=养老金总供给-养老金总需求
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
32、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。




【答案】：D
33、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　　　）。
、筹教育金
、存自备款
、提高收入
、筹退休金
【答案】：C
34、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：B