2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（模拟题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
；遗赠
；遗赠
；遗嘱继承
；遗赠
【答案】：C
2、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（　　　）。




【答案】：A
3、进行技术分析的基础是（）。




【答案】：B
4、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　　　）。




【答案】：C
5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
6、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
、离婚



【答案】：D
7、下列对综合理财服务的理解，错误的是（　　　）。
，银行可以承担一部分风险
，综合理财服务更强调个性化


【答案】：D
8、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，，则下列说法正确的是（）。

－%

%
【答案】：D
9、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。




【答案】：B
10、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　　　）。

，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

【答案】：D
11、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。
％～20％
％～30％
％～30％
％～40％
【答案】：B
12、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（　　　）。



、安全生产和工程进度的原则
【答案】：A
13、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。


，以某一个特定保险人的看法为标准
，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
14、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　）




【答案】：C
15、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：A
16、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。
，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认
《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务
，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”
【答案】：B
17、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　　　）。
、债券和现金之外的金融资产和实物资产



【答案】：D
18、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：C
19、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：D
20、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。




【答案】：B
21、在（　　　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。




【答案】：A
22、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　　　）。

，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

【答案】：A
23、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。




【答案】：A
24、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

，养父母与养子女间的权利义务消除


【答案】：C
25、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。




【答案】：C
26、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（　　　）。
，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

，国债的违约风险高于公司债券
【答案】：D
27、工伤职工有下列（　　　）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。




【答案】：B
28、下列不属于客户财务信息的是（　　　）。




【答案】：D
29、享受养老保险待遇的必要条件不包括（　　　）。




【答案】：D
30、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。




【答案】：B
31、下列不属于家族信托的要素的是（　　　）。




【答案】：D
32、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（　　　）。




【答案】：D
33、项目部应按照规定负责（　　　）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（　　　）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。
，每周
，每月
，每日
，每日
【答案】：B