2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（名师系列）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、工作场所噪音超过（　　　）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。




【答案】：C
2、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。




【答案】：B
3、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　　　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。




【答案】：A
4、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
5、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。




【答案】：C
6、财产的种类不包括（　　　）。




【答案】：D
7、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　　　）。
、疾病、意外事故所致的经济困难等问题



【答案】：B
8、（　　　）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。




【答案】：B
9、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
10、理性的股票投资过程是（　　　）。
→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
【答案】：D
11、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。




【答案】：B
12、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（　　　）。




【答案】：B
13、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　　　）。


、客观公正
、专业胜任
【答案】：A
14、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　　　）。
、信件和数据电文
、电传、传真


【答案】：D
15、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。




【答案】：D
16、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。




【答案】：C
17、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
18、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。




【答案】：B
19、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。




【答案】：A
20、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。
，使得养老金增长没有稳定的制度保障
、家庭存款方面等个体差异较大
，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

【答案】：B
21、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　　　）。

“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
【答案】：D
22、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。




【答案】：B
23、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失
【答案】：A
24、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（　　　）。




【答案】：D
25、如确有需要，一般产品销售人员可以（　　　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。




【答案】：C
26、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。




【答案】：A
27、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　　　）。




【答案】：C
28、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
29、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（　　　）为限。




【答案】：A
30、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
31、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )
％；7％
％；8％
％；5％
％；10％
【答案】：A
32、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。




【答案】：D