2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（综合题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。




【答案】：D
2、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　　　）。




【答案】：D
3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

，且双方对于遗产各有50%的继承权

，遗产应归国家所有
【答案】：A
4、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　　　）。

，应当以公平的市场价格进行
，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
，应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】：C
5、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。




【答案】：C
6、关于债券，以下说法正确的是(　)。
，企业债券的收益率低于政府债券
，所以不存在利率风险
，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
【答案】：D
7、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。




【答案】：C
8、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　）



，规避资金风险
【答案】：A
9、中小企业的融资需求特点不包括（　　　）。




【答案】：D
10、客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。




【答案】：D
11、陈先生投保的运输工具保险属于( )。




【答案】：A
12、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )
；192元
；192元
；120元
；120元
【答案】：B
13、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
14、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。




【答案】：B
15、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”
【答案】：A
16、下列四项中不属于学生贷款政策的是（　　　）。




【答案】：D
17、下列不属于债券市场功能的是( )。




【答案】：B
18、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：A
19、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。




【答案】：B
20、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。




【答案】：D
21、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
A.①②
B.①
C.②③
D.④
【答案】：B
22、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。




【答案】：A
23、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。




【答案】：B
24、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。




【答案】：C
25、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产




【答案】：C
26、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：D
27、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
、保险需求较高
、保险需求较低
、保险需求较高
、保险需求较低
【答案】：C
28、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　　　）。
、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场


、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
【答案】：B
29、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。




【答案】：C
30、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：C