2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（有一套）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　　　）。
，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=，表示已更改成功，但每次开机需重置
OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，，退出到主界面
是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能

【答案】：C
2、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。




【答案】：A
3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　　　）元。




【答案】：D
4、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

，且双方对于遗产各有50%的继承权

，遗产应归国家所有
【答案】：A
5、 ( )是商业保险的承保对象。




【答案】：C
6、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　　　）小时。




【答案】：A
7、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。




【答案】：B
8、退休期属于个人生命周期的后半段，（　　　）是最大支出。




【答案】：D
9、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（　　　）劳务工资支付预留账户资金。




【答案】：A
10、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（　　　）。



、勤杂人员
【答案】：D
11、精明生意人的资产及投资特征不包括（　　　）。




【答案】：C
12、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：B
13、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
14、下列不符合期货交易制度的是( )。


，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

【答案】：B
15、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：C
16、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
＋住院险＋住院津贴险
＋定期寿险＋住院医疗
＋重疾险＋意外险＋医疗险
＋意外医疗保险
【答案】：C
17、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
％；弱
％；弱
％；强
％；强
【答案】：C
18、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。




【答案】：D
19、消极遗产是指( )。




【答案】：D
20、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。
%
%
%
%
【答案】：C
21、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
22、 理财师了解了客户家庭的（　　）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。




【答案】：B
23、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（　　　）。




【答案】：D
24、制订教育投资规划的第一步是（　　　）。



. 选择投资工具
【答案】：B
25、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。




【答案】：C
26、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。




【答案】：C
27、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。
（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
28、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。




【答案】：A
29、从施工组织的角度看，（　　　）是组成施工过程的基本单元。




【答案】：B
30、下列关于保险市场的说法，错误的是（　　　）。


，如保险交易所

【答案】：C
31、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（　　　）。




【答案】：B
32、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。




【答案】：B
33、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　　　）。




【答案】：C