2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案（培优a卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。




【答案】：A
2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。




【答案】：D
3、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（　　　）元/人。




【答案】：C
4、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（　　　）。




【答案】：B
5、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
，寻求合理建议
，以规避通货膨胀的风险
，以债券和现金为主

【答案】：C
6、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
7、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
；实际
；名义
；实际
；名义
【答案】：B
8、财务风险是属于（）。




【答案】：C
9、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：C
10、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：B
11、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（　　　）。




【答案】：A
12、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　　　）。




【答案】：D
13、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。




【答案】：B
14、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：B
15、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( )
％；2％
％；％
％；3％
％；％
【答案】：B
16、我国对保险人的告知形式采用( )方式。




【答案】：C
17、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。




【答案】：B
18、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。




【答案】：C
19、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：A
20、银行车贷年限最长不超过（　　）年。




【答案】：B
21、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。




【答案】：D
22、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　　　）。




【答案】：D
23、退休期属于个人生命周期的后半段，（　　　）是最大支出。




【答案】：D
24、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（　　　）
;3000
;5000
;5000
;300
【答案】：C
25、以下不属于教育投资规划原则的是（　　　）。
、从宽预计
、专款专用
、分散风险
、稳健投资
【答案】：C
26、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
，不能送保险
，可以送保险
，受益人可以写自己
，不能用来送
【答案】：A
27、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　　　）。
，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
、统计
、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
【答案】：B
28、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。




【答案】：D
29、人寿保险是以( )为保险标的的保险。




【答案】：C
30、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。

，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度
【答案】：D
31、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（　　）。


～50万元

【答案】：A
32、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。




【答案】：A
33、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（　　　）。




【答案】：C