2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案【夺分金卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
2、客户满意度等于（　　　）。
+客户预期
-客户体验
-客户预期
-获得的服务水平
【答案】：C
3、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（　　　）。




【答案】：C
4、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　　　）。



，由客户自己进行投资和资产管理
【答案】：C
5、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。




【答案】：D
6、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
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【答案】：C
7、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
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【答案】：B
8、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。




【答案】：B
9、下列不属于债券型理财产品特点的是（　　　）。




【答案】：C
10、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　　　）。




【答案】：C
11、从客户等级来看，（　　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。




【答案】：D
12、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。




【答案】：D
13、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　)




【答案】：B
14、下列人员（　　　）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。




【答案】：D
15、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。




【答案】：D
16、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。




【答案】：A
17、（　　　）是资金需求者和供给者之间的纽带。




【答案】：A
18、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：D
19、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。




【答案】：A
20、下列属于弹性支出的是(　　)。




【答案】：C
21、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　　　）。



、基金的投资
【答案】：B
22、制订教育投资规划的第一步是（　　　）。



. 选择投资工具
【答案】：B
23、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：A
24、中小企业理财的特点不包括（　　　）。




【答案】：B
25、财务风险是属于（）。




【答案】：C
26、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　　　）。

，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
、销售理财计划
，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
【答案】：B
27、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。
、薪金所得


、经营所得
【答案】：C
28、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：D
29、干燥的气候是森林大火的( )。




【答案】：B
30、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。




【答案】：A
31、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
，再考虑客户的预算能力来规划险种



【答案】：D
32、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：B
33、以下不属于中国社会保险产品的是（　　　）。




【答案】：A
34、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。




【答案】：C
35、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　　　）。




【答案】：D