2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案【培优】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
％
％
％
％
【答案】：C
2、下列不属于个人所有财产的是（　　　）。




【答案】：C
3、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。




【答案】：A
4、下列选项中，不符合期货交易制度的是（　　　）。



、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓
【答案】：B
5、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )
；少
；少
；多
；多
【答案】：B
6、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。




【答案】：A
7、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（　　　）。
，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
【答案】：B
8、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。



. 寿命和财产
【答案】：A
9、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
%
%
%
%
【答案】：D
10、下列不属于银行代理产品的是（　　　）。




【答案】：B
11、（　　　）是保险产品的直接保险形式。




【答案】：D
12、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。




【答案】：D
13、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：B
14、下列四项中不属于学生贷款政策的是（　　　）。




【答案】：D
15、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。




【答案】：D
16、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
，保险公司不承担保险责任

，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
（如65周岁）为保险期限
【答案】：B
17、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。




【答案】：C
18、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。




【答案】：B
19、客户关系管理的首要环节是（　　）




【答案】：D
20、作为我国金融市场监管机构，以下（　　　）属于证监会的职责。
、外汇市场、黄金市场
、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
、发展规划
，制订行业发展战略和规划
【答案】：C
21、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（　　　）等因素而引起的疾病。
、有害物质



【答案】：A
22、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（　　　）。

，可以适当增加银行存款


【答案】：C
23、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。




【答案】：A
24、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）




【答案】：C
25、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。




【答案】：B
26、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?


，被保险人的法定继承人即为受益人
，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
【答案】：B
27、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
28、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　　　）。
，资金赎回灵活



【答案】：B
29、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
，
，
，

【答案】：A
30、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（　　　）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
～4
～3
～5

【答案】：A
31、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。


. 长期理财目标

【答案】：C
32、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。




【答案】：A
33、证券投资基金反映的是（　　　）关系。




【答案】：D
34、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。




【答案】：D