2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库精编.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

，且双方对于遗产各有50%的继承权

，遗产应归国家所有
【答案】：A
2、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。


，以提高每次的应税所得
，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈
【答案】：D
3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：A
4、作为我国金融市场监管机构，以下（　　　）属于证监会的职责。
、外汇市场、黄金市场
、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
、发展规划
，制订行业发展战略和规划
【答案】：C
5、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（　　　）为限。




【答案】：A
6、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　　　）。

，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

【答案】：A
7、教育储蓄是以()方式计息。




【答案】：D
8、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。




【答案】：C
9、客户关系管理的首要环节是（　　）




【答案】：D
10、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　　　）。




【答案】：D
11、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。




【答案】：B
12、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。

，营私舞弊，给用人单位造成一定损失
，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正

【答案】：C
13、以下说法不正确的是（）。
，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
、家庭存款方面等个体差异较大
，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
【答案】：C
14、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
15、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。




【答案】：B
16、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（　　　）。

，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务
，也可称为包括继承
，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务
【答案】：C
17、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
18、从狭义上讲，风险仅指( )。




【答案】：B
19、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
20、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。




【答案】：D
21、劳务分包企业每（　　　）人必须配备一名专职安全员。




【答案】：C
22、从本质上说，回购协议是一种(　)。




【答案】：A
23、商业银行应至少（　　　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。




【答案】：A
24、下列关于合法收入的表述错误的是（　　　）。
，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
，这台电视机是王某的合法收入
，送给王某1000元，这是合法收入
【答案】：D
25、期末年金是指在一定时期内每期（　　　）等额收付的系列款项。




【答案】：B
26、公司型基金的特点不包括（　　　）。

《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
【答案】：C
27、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：A
28、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。




【答案】：C
29、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（　　　）。




【答案】：A
30、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源




【答案】：A