2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库带答案.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
2、根据法律规定，继承从（　　　）时开始。




【答案】：A
3、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

，由李某的3个弟弟继承这部分
，通过法定继承的方式来处理
，由李某的子女代位继承
【答案】：C
4、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　　　）年。
～3
～5
～10
～15
【答案】：C
5、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：B
6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　　　）。




【答案】：A
7、下列人员（　　　）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。




【答案】：D
8、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
％
％
％
％
【答案】：B
9、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：C
10、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（　　　）可以作为受益人得到保险公司的理赔。




【答案】：A
11、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。


％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批
％
【答案】：A
12、下列属于弹性支出的是(　　)。




【答案】：C
13、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（　　　）为基础。




【答案】：B
14、理财师开展业务时，（　　　）是了解客户、收集信息的最好时机。




【答案】：A
15、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（　　）元。



D.-2
【答案】：B
16、（　　　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。




【答案】：A
17、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源




【答案】：A
18、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。




【答案】：B
19、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：D
20、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。




【答案】：C
21、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（　　　）。




【答案】：B
22、开放式基金单位的买入价主要取决于(　)。




【答案】：D
23、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　　　）。
，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【答案】：C
24、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　　　）业务。




【答案】：C
25、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（　　），不得转让或质押。




【答案】：A
26、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：D
27、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（　　　）。




【答案】：D
28、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　　　）。

，黄金投资具有保值增值的作用


【答案】：A
29、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。




【答案】：A
30、美国的高中是（ ）年。




【答案】：D
31、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：B
32、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。




【答案】：A
33、（　　　）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。




【答案】：B