2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及完整答案【易错题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。




【答案】：D
2、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。




【答案】：A
3、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
4、（　　）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。




【答案】：D
5、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。




【答案】：C
6、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。

=养老金总需求一养老金总供给


【答案】：D
7、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
【答案】：D
8、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（　　　）的职责。




【答案】：D
9、一般来说，货币市场工具往往被当作（　　　）的等价物。




【答案】：A
10、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(　　)。
％
％
％
％
【答案】：B
11、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。




【答案】：B
12、停工留薪期一般不超过（　　　）。




【答案】：C
13、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
、频率低、额度小
、频率高、额度小
、频率低、额度小
、频率高、额度小
【答案】：D
14、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。




【答案】：A
15、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。




【答案】：A
16、留学贷款不能用于( )。




【答案】：C
17、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
18、教育支出时间及费用刚性（ ）。




【答案】：A
19、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。




【答案】：A
20、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。

，规避资金风险


【答案】：C
21、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。




【答案】：C
22、按（　　　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。




【答案】：D
23、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　　　）。




【答案】：C
24、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。




【答案】：C
25、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。



，可以由其监护人指定受益人
【答案】：B
26、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。




【答案】：B
27、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　　　）。
，投资债券获得的收益更高
，投资债券的风险相对较小
，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

【答案】：D
28、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减




【答案】：B
29、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。




【答案】：C
30、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。




【答案】：B
31、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　　　）。



、基金的投资
【答案】：B
32、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（　　）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（　　）元。（答案取近似数值）
；5000
；4750
；5000
；4750
【答案】：D
33、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。




【答案】：C
34、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。




【答案】：D