2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案（培优b卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。
、薪金所得


、经营所得
【答案】：C
2、开放式基金的交易价格主要由（　　　）决定。




【答案】：C
3、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。




【答案】：C
4、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。




【答案】：B
5、年金终值是指( )。




【答案】：B
6、（　　　）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。




【答案】：A
7、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。


，资金较紧张
，增加理财收入
【答案】：C
8、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：B
9、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。




【答案】：D
10、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（　　　）。

、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
，并取得相应理财师职称

【答案】：C
11、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。




【答案】：A
12、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（　　　）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。




【答案】：B
13、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（　　　）。
，那么金价将下降
，那么金价将上升
，那么金价将不变
，金价变化不能确定
【答案】：A
14、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　　　）。

“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
【答案】：D
15、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。




【答案】：B
16、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。




【答案】：D
17、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。




【答案】：B
18、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　　　）。




【答案】：D
19、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
20、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。




【答案】：D
21、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
22、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
(不包括城市商业银行和农村商业银行)



【答案】：A
23、下列因素中，（　　　）不是定期评估频率的主要决定因素。




【答案】：D
24、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（　　　）。




【答案】：B
25、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
，防止误导客户和不当销售
，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【答案】：B
26、（ ）是最常见、最普通的年金保险。




【答案】：A
27、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（　　　）。
，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
，同时还可以指定受益份额和受益顺序


【答案】：D
28、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。




【答案】：C
29、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。




【答案】：B
30、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　　　）。

，报送银监会或其派出机构
，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露
【答案】：A
31、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）
【答案】：B
32、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（　　）年，在退休后可按月领取基本养老金。




【答案】：C
33、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（　　　）。




【答案】：A
34、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。




【答案】：B