2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（精练）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列说法不正确的是（　　　）。
，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
【答案】：A
2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
3、（　　　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。




【答案】：C
4、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　)。




【答案】：C
5、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
、管理和使用人



【答案】：D
6、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。




【答案】：B
7、( )不属于普通家庭的债务类型。




【答案】：A
8、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。




【答案】：B
9、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（　　　）。




【答案】：B
10、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。




【答案】：B
11、下列不属于家族信托的要素的是（　　　）。




【答案】：D
12、下列不属于合格理财师衡量标准的是（　　　）。




【答案】：B
13、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。




【答案】：A
14、进行技术分析的基础是（）。




【答案】：B
15、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。




【答案】：D
16、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减




【答案】：B
17、 保障保费支出属于（ ）。




【答案】：C
18、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
【答案】：D
19、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。




【答案】：C
20、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。




【答案】：A
21、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　　　）。
，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
【答案】：C
22、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。




【答案】：B
23、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。




【答案】：D
24、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（　　　）。
（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育
，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带
，杂物及时清理，材料堆放整齐
、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下
【答案】：A
25、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（　　　）。




【答案】：D
26、（　　　）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。




【答案】：C
27、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
28、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（　　　）。




【答案】：B
29、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（　　　）充分了解。




【答案】：D
30、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
（含）以上


（含）以上
【答案】：B
31、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D
32、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
33、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
，与客户无关
，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
，条理清晰
、结论应前后一致
【答案】：A
34、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
，说明企业应收账款的变现能力越弱

=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
，说明企业应收账款变现能力越强
【答案】：A