2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（突破训练）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：C
2、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。




【答案】：B
3、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。


，以某一个特定保险人的看法为标准
，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
4、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

，保险即终止


【答案】：C
5、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。




【答案】：D
6、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。




【答案】：C
7、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。



，保费可豁免
【答案】：B
8、劳务分包企业每（　　　）人必须配备一名专职安全员。




【答案】：C
9、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　　　）。




【答案】：C
10、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：D
11、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　　　）。



、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
【答案】：D
12、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
，然后销售

，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
，然后销售
【答案】：C
13、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。




【答案】：C
14、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
【答案】：C
15、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。




【答案】：A
16、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　　　）。
，不向单位或个人泄露



【答案】：D
17、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。




【答案】：B
18、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
%
%
%
%
【答案】：A
19、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。
%;50%
%;30%
%;70%
%:50%
【答案】：D
20、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　　　）。




【答案】：A
21、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　　　）年。
～3
～5
～10
～15
【答案】：C
22、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。


％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批
％
【答案】：A
23、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。




【答案】：A
24、个人理财业务建立的基础是（　　　）。




【答案】：B
25、下列不属于理财规划书的内容的是( )。


、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

【答案】：D
26、总承包企业的（　　　），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。




【答案】：A
27、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。




【答案】：C
28、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
29、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　　　）。

，债券价格上涨
，利率上涨会减少投资者的资产收益
，价格风险越大
【答案】：B
30、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
31、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。




【答案】：A
32、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )
％；7％
％；8％
％；5％
％；10％
【答案】：A
33、银行承兑汇票二级市场行为不包括(　)。




【答案】：C
34、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。




【答案】：C