2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及答案（全优）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：C
2、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
布伦博格
马柯维茨
莫迪利安尼
安多
【答案】：B
3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（　　　）。




【答案】：B
4、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。




【答案】：B
5、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。




【答案】：C
6、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。




【答案】：A
7、下列关于债券风险的说法，不正确的是（　　　）。
，债券的市场交易价格下跌
，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

，投资债券面临的再投资风险增加
【答案】：D
8、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）




【答案】：A
9、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。




【答案】：B
10、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（　　　）。




【答案】：B
11、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。



、金额大
【答案】：C
12、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。




【答案】：D
13、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。




【答案】：A
14、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：C
15、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）




【答案】：C
16、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。




【答案】：C
17、关于家庭收入支出表，说法错误的是（　　）。


“元”，或者“万元”和百分比
、支出的占比情况
【答案】：A
18、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（　　　）说法正确。
，无效
，无效
，无效

【答案】：D
19、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。




【答案】：C
20、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：C
21、以下属于可保财产的是（）。

、原材料
、汽车

【答案】：D
22、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
，所以这类保险买得越多越好

，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
，每年需要交付的保费也就越多
【答案】：A
23、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。




【答案】：D
24、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：B
25、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：B
26、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。



，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
27、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（　　　）。




【答案】：A
28、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。




【答案】：D
29、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。




【答案】：C
30、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
％
％
％
％
【答案】：B
31、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：B
32、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（　　　）。

，可以通过口头形式约定


【答案】：D
33、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　　　）。
、疾病、意外事故所致的经济困难等问题



【答案】：B