2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【全优】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
2、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。




【答案】：B
3、下列关于责任保险的说法正确的是()。




【答案】：C
4、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　　　）。
——定性信息
——定性信息
——定量信息
——定量信息
【答案】：B
5、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。




【答案】：D
6、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。




【答案】：C
7、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。



，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
8、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：D
9、理财收入又称投资收入，下列(　　)不属于投资收入。




【答案】：A
10、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。

，建议适当配置理财基金
，建议客户提高财务融资杠杆

【答案】：B
11、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　　　）。
，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
、销售理财计划

，应交由第三方托管
【答案】：B
12、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　　　）。
，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=，表示已更改成功，但每次开机需重置
OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，，退出到主界面
是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能

【答案】：C
13、（）通常是指家庭的财产性收入




【答案】：B
14、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：C
15、（　　　）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。




【答案】：B
16、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。




【答案】：C
17、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。



、金额大
【答案】：C
18、房地产的投资方式不包括（　　　）。




【答案】：C
19、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　）


、选择、确立理财目标

【答案】：B
20、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：B
21、劳务分包无需征得（　　　）的同意。




【答案】：C
22、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　　　）。




【答案】：B
23、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：D
24、（　　　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。




【答案】：C
25、造成损失的间接原因是( )。




【答案】：B
26、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（　　　）。


，费用较低

【答案】：B
27、理财师职业特征中的（　　　）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。




【答案】：C
28、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（　　　）。
，将财产给小姜
，因为没有给大姜留遗产份额
，姜先生有权处理自己的财产
，因为没有给前妻留赡养费
【答案】：B
29、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。




【答案】：D
30、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（　　　）。




【答案】：A
31、（ ）是最常见、最普通的年金保险。




【答案】：A
32、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。




【答案】：C
33、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。




【答案】：C