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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【轻巧夺冠】.docx


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第一部分 单选题(500题)
1、马先生今年50岁,计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为()。




【答案】:D
2、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了()。




【答案】:A
3、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。




【答案】:A
4、按(   )的不同,基金可以分为契约型基金和公司型基金。




【答案】:D
5、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由(   )依据相应的法律法规予以行政处罚。




【答案】:D
6、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将()与风险容忍态度两者综合考虑。




【答案】:A
7、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是( )。




【答案】:B
8、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
,保险公司不承担保险责任

,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金
(如65周岁)为保险期限
【答案】:B
9、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。




【答案】:D
10、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】:C
11、下列不属于金融市场主体的是(   )。




【答案】:A
12、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有(  )。
、发展前景
、市场占有率


【答案】:C
13、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为9.5%,10年期,每年付息一次;一只为债券B),票面利率为7.5%,10年期,每年付息一次。




【答案】:A
14、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入×股票,申报价格和时间如下:甲的买入价10.75元,时间为13:40;乙的买人价10.40元,时间为13:25;丙的买入价10.70元,时间为13:25;丁的买人价10.75元,时间为13:38。那么他们交易的优先顺序应为(   )。
>甲>丙>乙
>乙>丁>甲
>丙>乙>甲
>丁>乙>甲
【答案】:A
15、某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是( )。




【答案】:B
16、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。




【答案】:B
17、由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的( )原则。




【答案】:C
18、(   )是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。




【答案】:A
19、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是(   )。




【答案】:A
20、下列对综合理财服务的理解,错误的是(   )。
,银行可以承担一部分风险
,综合理财服务更强调个性化


【答案】:D
21、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,(  )类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低。




【答案】:D
22、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。




【答案】:D
23、 在人寿险中,有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。




【答案】:D
24、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80


,意外险和健康险等

【答案】:A
25、按照4E标准要求,理财师资格认证的首要环节是(   )。




【答案】:B
26、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的(   )。




【答案】:C
27、何先生的儿子即将上小学,他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。




【答案】:C
28、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。




【答案】:B
29、钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。




【答案】:B
30、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】:C
31、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。




【答案】:D
32、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(   )。




【答案】:D

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  • 时间2025-01-29
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