2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库带答案（基础题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。




【答案】：D
2、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品




【答案】：A
3、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　　　）。




【答案】：D
4、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。




【答案】：D
5、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80


，意外险和健康险等

【答案】：A
6、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　　　）。




【答案】：D
7、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（　　）




【答案】：A
8、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响
%
%
%
%
【答案】：C
9、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　　　）业务。




【答案】：C
10、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。




【答案】：A
11、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
，寻求合理建议
，以规避通货膨胀的风险
，以债券和现金为主

【答案】：C
12、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )
％；7％
％；8％
％；5％
％；10％
【答案】：A
13、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　　　）。




【答案】：B
14、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
15、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是(　　)。
A.-1

C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
【答案】：D
16、从客户等级来看，（　　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。




【答案】：D
17、在分红保险中，红利分配的方式有（　　　）。




【答案】：A
18、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
%
%
%
%
【答案】：C
19、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（　　　）。




【答案】：B
20、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。


《合伙协议》
《营业执照》
【答案】：C
21、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。( )
；子女教育规划
；素质教育规划
；素质教育规划
；高等教育规划
【答案】：A
22、 通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。




【答案】：C
23、在进行（　　　），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。




【答案】：A
24、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　　　）。
，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
、统计
、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
【答案】：B
25、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（　　　）。




【答案】：B
26、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。




【答案】：C
27、理财收入又称投资收入，下列(　　)不属于投资收入。




【答案】：A
28、下列关于企业融资的说法错误的是（　　　）。
、企业发行债券和民间借贷



【答案】：C
29、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　　　）。
，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录


【答案】：A
30、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
%和18%
%%
%%
%和18%
【答案】：B
31、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（　　　）则决定的。




【答案】：A
32、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。




【答案】：C
33、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（　　　）。




【答案】：B
34、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C