2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案【达标题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　　　）。




【答案】：C
2、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
3、下列不属于商业银行中间业务的是（　　　）。




【答案】：D
4、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　　　）元。

i00


【答案】：A
5、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　　　）。




【答案】：C
6、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。




【答案】：A
7、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
＋住院险＋住院津贴险
＋定期寿险＋住院医疗
＋重疾险＋意外险＋医疗险
＋意外医疗保险
【答案】：C
8、分包合同价款的支付形式必须采用（　　　）形式办理。




【答案】：B
9、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　　　）。




【答案】：C
10、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
11、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）
B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）
C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）
D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）
【答案】：B
12、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。




【答案】：B
13、退休期属于个人生命周期的后半段，（　　　）是最大支出。




【答案】：D
14、下列（　　　）不属于暂时性的止血方法。




【答案】：A
15、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。
、支出
，如假设收入增长率、退休年龄等
，并评估是否太高或太低
，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正
【答案】：D
16、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：C
17、以下不属于教育投资规划原则的是（　　　）。
、从宽预计
、专款专用
、分散风险
、稳健投资
【答案】：C
18、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。



，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
19、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　　　）。




【答案】：A
20、结构性理财产品的主要风险不包括(　)。




【答案】：D
21、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。




【答案】：B
22、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
23、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
—2倍
～3倍
～4倍
～6倍
【答案】：D
24、以（　　　）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。




【答案】：A
25、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。




【答案】：B
26、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（　　　）。




【答案】：C
27、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　　　）。
，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

，可以不进行风险提示
“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名
【答案】：A
28、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：A
29、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。
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【答案】：B
30、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
31、制订教育投资规划的第一步是（　　　）。



. 选择投资工具
【答案】：B
32、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（　　　）集中办理一次。




【答案】：C
33、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
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【答案】：C
34、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。




【答案】：C