2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案（达标题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。




【答案】：B
2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：A
3、（　　　）是资金需求者和供给者之间的纽带。




【答案】：A
4、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：C
5、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。




【答案】：D
6、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（　　　）。
。



【答案】：D
7、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　　　）万元。




【答案】：C
8、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。
%
%
%
%
【答案】：C
9、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。




【答案】：B
10、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。




【答案】：A
11、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）




【答案】：C
12、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈(　　)关系。




【答案】：A
13、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
=养老金总供给-养老金总需求
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
14、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
，应该购买其看涨期权

，获得一定收益

【答案】：A
15、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
16、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　　　）。


、客观公正
、专业胜任
【答案】：A
17、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　　　）。
～35岁时
～55岁时
～60岁时

【答案】：D
18、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
19、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　　　）。
，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

，或者限制跟随基金退出

【答案】：A
20、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（　　　）交纳农民工工资保证金。




【答案】：A
21、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。




【答案】：D
22、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )




【答案】：C
23、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。




【答案】：C
24、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（　　　）。


，另一方面面对资金需求者群体

【答案】：B
25、直接融资的特点不包括（　　　）。



、期限、利率等方面受到的限制较少
【答案】：D
26、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

、设计


【答案】：B
27、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。




【答案】：B
28、下列不属于中小企业私募债特征的是（　　　）。
，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
，非常灵活，可以偿还贷款
，不可补充企业流动资金
，发行资质要求低，发行条件宽松
【答案】：C
29、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（　　　）。



，也可能低
【答案】：A
30、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。



，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
【答案】：B
31、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。




【答案】：D
32、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
％
％
％
％
【答案】：B
33、人身保险新型产品的最大特点是( )：
，流动性强



【答案】：D
34、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　　　）。




【答案】：C