2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【轻巧夺冠】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：D
2、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：A
3、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
、、
、5万元、
、、5万元
、10万元、15万元
【答案】：C
4、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，该合同的受益人不是周阳的父亲
，周阳的儿子还未成年
，该合同需要经过周阳儿子的同意
，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益
【答案】：D
5、消费税的征税范围不包括（　　　）。
. 酒



【答案】：D
6、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()
；遗嘱继承；法定继承
；法定继承；遗嘱继承
；遗赠；法定继承
；法定继承；遗赠
【答案】：C
7、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。




【答案】：B
8、分包合同价款的支付形式必须采用（　　　）形式办理。




【答案】：B
9、安全带的正确挂扣应该是（　　　）。




【答案】：C
10、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（　　　）。
，是资金需求者和供给者之间的纽带
，主要是通过发行各种债券筹集资金
，企业是最大的资金供给者
，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
【答案】：C
11、保险产品要求()履行最大诚信原则。




【答案】：D
12、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（　　　），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。




【答案】：C
13、以下说法不正确的是（ ）。
，两者都关系到投资工具的选择和组合
，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现
【答案】：D
14、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）

，法定继承的效力优于遗嘱继承
，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

【答案】：C
15、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。[2015年10月真题]
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
【答案】：C
16、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。




【答案】：B
17、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　　　）。




【答案】：C
18、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。




【答案】：D
19、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减




【答案】：B
20、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。




【答案】：C
21、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。




【答案】：A
22、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
23、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
24、综合理财规划服务的第一步是( )。




【答案】：C
25、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（　　　）




【答案】：D
26、（　　　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。




【答案】：A
27、（　　）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件




【答案】：B
28、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（　　　）。




【答案】：A
29、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。




【答案】：A
30、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：C
31、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
32、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，




【答案】：C