2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案【考试直接用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。




【答案】：C
2、下列（　　　）不属于投资收入。




【答案】：A
3、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。




【答案】：D
4、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。




【答案】：D
5、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　　　）。




【答案】：C
6、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。




【答案】：B
7、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（　　　）而产生的纠纷。




【答案】：A
8、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。




【答案】：B
9、综合理财规划建议属于理财规划书的（　　　）。




【答案】：B
10、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
11、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。




【答案】：C
12、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D
13、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。
，保险公司都将支付死亡保险金


、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】：B
14、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（　　　）。




【答案】：A
15、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。
，以被代理人的名义实施民事法律行为


，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【答案】：C
16、财务风险是属于（）。




【答案】：C
17、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（　　　）日内完成审核。




【答案】：C
18、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80


，意外险和健康险等

【答案】：A
19、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：B
20、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。




【答案】：D
21、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：B
22、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　　　）。

，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
【答案】：D
23、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。




【答案】：B
24、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：B
25、（　　　）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。




【答案】：C
26、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。




【答案】：C
27、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。




【答案】：A
28、个人理财业务建立的基础是（　　　）。




【答案】：B
29、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。




【答案】：D
30、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：B
31、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
-1-3-2-5
-4-1-2-5
-3-1-2-5
-2-4-1-5
【答案】：B
32、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
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【答案】：C
33、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14％，计划工人劳动生产率为（　　　）元/人。




【答案】：B
34、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。
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【答案】：C