2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案（精练）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　　　）。




【答案】：D
2、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。




【答案】：A
3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：C
4、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　　　）是最著名、最常用的客户分类方法。




【答案】：D
5、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。
、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额
【答案】：D
6、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　　　）。

，报送银监会或其派出机构
，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露
【答案】：A
7、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
，世界上没有一个绝对有效的市场
，世界上没有一个绝对无效的市场

【答案】：A
8、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。




【答案】：B
9、一般来说，客户的风险偏好不包括()。




【答案】：A
10、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)
B.(1)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(2)(3)(4)(5)
【答案】：B
11、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。




【答案】：B
12、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
13、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）




【答案】：C
14、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

，因不属承保范围
，因还在保险观察期内
，保险公司退还已缴保费
【答案】：B
15、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。




【答案】：B
16、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分




【答案】：A
17、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
【答案】：C
18、下列不属于责任保险的有（　　　）。




【答案】：D
19、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。




【答案】：D
20、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。




【答案】：B
21、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　　　）。
、财富管理客户、理财业务
、理财业务、财富管理客户
、财富管理客户、私人银行业务
、私人银行业务、财富管理客户
【答案】：A
22、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（　　　）




【答案】：D
23、在建筑业从事（　　　）的人员，必须年满十八周岁以上。




【答案】：D
24、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　　　）。
，人民币应在10万元以上
，外币应在5000美元(或等值外币)以上
，人民币应在3万元以上
，外币应在3000美元(或等值外币)以上
【答案】：B
25、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　　）。
，客户不参与
，最终决策权在客户
，商业银行不参与
，最终决策权在商业银行
【答案】：B
26、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：C
27、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（　　　）。




【答案】：C
28、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
、发展前景
、市场占有率


【答案】：C
29、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：A
30、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（　　　）。




【答案】：D
31、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（　　　）。




【答案】：C
32、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。




【答案】：B
33、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。




【答案】：A
34、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：C