2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案（夺分金卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(　　)。




【答案】：A
2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤%；⑥%。




【答案】：B
3、下列产品组合中，风险系数最低的是（　　　）。
、股票型基金、债券
、活期存款、对冲基金
、货币基金、国债
、基金、股票
【答案】：C
4、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。




【答案】：A
5、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。




【答案】：B
6、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
7、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。




【答案】：B
8、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。




【答案】：B
9、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（　　　）。

、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
，并取得相应理财师职称

【答案】：C
10、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。




【答案】：D
11、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
、退休年龄
、退休后的生活方式和水平
、退休年龄
、退休后生活质量要求
【答案】：B
12、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
【答案】：D
13、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D
14、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
％
％
％
％
【答案】：A
15、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。




【答案】：B
16、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
. .
. 5万元.
. . 5万元
. 10万元. 15万元
【答案】：C
17、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。




【答案】：D
18、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。




【答案】：C
19、下列不符合期货交易制度的是( )。


，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

【答案】：B
20、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。




【答案】：A
21、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，，比10年前提高了（）岁。




【答案】：B
22、财务风险是属于（）。




【答案】：C
23、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。




【答案】：A
24、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。




【答案】：B
25、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。




【答案】：C
26、下列不属于债券市场功能的是( )。




【答案】：B
27、结构性理财产品的主要风险不包括(　)。




【答案】：D
28、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：C
29、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　　　）。




【答案】：B
30、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
，然后销售

，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
，然后销售
【答案】：C
31、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。




【答案】：A
32、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：C