2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及答案【基础+提升】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（　　　）天内向劳务分包人支付劳务报酬。




【答案】：A
2、劳务人员（　　　）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。




【答案】：C
3、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。




【答案】：C
4、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）




【答案】：B
5、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。




【答案】：C
6、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（　　　）。
，不参与继承
，不是遗嘱受益人
，曾一起合伙经营企业
，曾受刑事处罚
【答案】：D
7、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。



，对于其财务依赖者有金钱的价值
【答案】：D
8、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（　　　）。
，那么金价将下降
，那么金价将上升
，那么金价将不变
，金价变化不能确定
【答案】：A
9、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。




【答案】：C
10、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。




【答案】：B
11、（　　　）的收益主要来源是价差收益。




【答案】：C
12、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
，保险公司不承担保险责任

，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
（如65周岁）为保险期限
【答案】：B
13、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（　　）。


～50万元

【答案】：A
14、2019年,，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（　　）万元。




【答案】：B
15、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（　　　）。
，将财产给小姜
，因为没有给大姜留遗产份额
，姜先生有权处理自己的财产
，因为没有给前妻留赡养费
【答案】：B
16、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。




【答案】：C
17、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
％
％
％
％
【答案】：C
18、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
％；0
％；105
％；0
％；105
【答案】：D
19、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。




【答案】：C
20、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。




【答案】：A
21、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
22、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。




【答案】：D
23、从本质上说，回购协议是一种(　)。




【答案】：A
24、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。




【答案】：D
25、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　　　）。




【答案】：A
26、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　　　）。
、信件和数据电文
、电传、传真


【答案】：D
27、下列关于保证的说法不正确的是( )。



，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
【答案】：B
28、属于家庭财产保险保障范围的是( )。




【答案】：D
29、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：C
30、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
31、大户报告制度与（　　　）紧密相关。




【答案】：C
32、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：C
33、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。
，再考虑客户的预算能力来规划险种

“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
，尽量不要减少客户所需的保险额度
【答案】：B