2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及完整答案（夺冠）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。




【答案】：D
2、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（　　　）。


，另一方面面对资金需求者群体

【答案】：B
3、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
％
％
％
％
【答案】：B
4、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
（r）；σ
（r）；β
；β
；σ
【答案】：B
5、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：B
6、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
7、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：C
8、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　　　）。

，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

【答案】：D
9、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。




【答案】：B
10、家庭教育理财规划的核心是（　　　）。




【答案】：D
11、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。




【答案】：A
12、财富传承工具不包括（　　　）。




【答案】：D
13、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。




【答案】：D
14、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
15、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，该合同的受益人不是周阳的父亲
，周阳的儿子还未成年
，该合同需要经过周阳儿子的同意
，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益
【答案】：D
16、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（　　　）万元。




【答案】：B
17、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
—2倍
～3倍
～4倍
～6倍
【答案】：D
18、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。




【答案】：A
19、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（　　　）应获得较多的遗产。




【答案】：B
20、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　　　）。
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
【答案】：C
21、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。




【答案】：A
22、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　　　）。




【答案】：D
23、银行车贷年限最长不超过(　　)年。




【答案】：B
24、对客户影响最大的风险莫过于（）。




【答案】：B
25、关于人寿保险的描述错误的是（　　　）。




【答案】：D
26、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：C
27、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　　　）。




【答案】：D
28、下列关于投资组合的说法中正确的是()。




【答案】：D
29、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?


，被保险人的法定继承人即为受益人
，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
【答案】：B
30、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　　　）元。




【答案】：A
31、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。




【答案】：D