2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（含答案）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列有关相互继承的说法错误的是（　　　）。




【答案】：C
2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：B
3、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（　　　）。




【答案】：D
4、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：D
5、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　　　）。




【答案】：C
6、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。




【答案】：A
7、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80


，意外险和健康险等

【答案】：A
8、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。

、分期支付的方式


【答案】：B
9、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（　　　）。




【答案】：D
10、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
11、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
12、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。


，资金较紧张
，增加理财收入
【答案】：C
13、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　　　）。




【答案】：D
14、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（　　　）。




【答案】：B
15、（　　　）的收益主要来源是价差收益。




【答案】：C
16、资产配置在配置策略上不包括（　　　）。




【答案】：C
17、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
【答案】：C
18、劳动力的需求，要求项目部以（　　　）进行申报。




【答案】：D
19、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。
，使得养老金增长没有稳定的制度保障
、家庭存款方面等个体差异较大
，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

【答案】：B
20、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分




【答案】：B
21、（　　　）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。




【答案】：C
22、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。




【答案】：C
23、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　　　）。

，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

【答案】：A
24、（　　　）是资金需求者和供给者之间的纽带。




【答案】：A
25、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　　　）日内，向投资人披露。




【答案】：A
26、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
27、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（　　　）为限。




【答案】：A
28、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

，由李某的3个弟弟继承这部分
，通过法定继承的方式来处理
，由李某的子女代位继承
【答案】：C
29、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
；越高
；越高
；越低
；越高
【答案】：A
30、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80




【答案】：B
31、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。




【答案】：D
32、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。




【答案】：C
33、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。




【答案】：C