2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【a卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。




【答案】：B
2、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）




【答案】：B
3、下列不属于债券市场功能的是( )。




【答案】：B
4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：C
5、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。




【答案】：B
6、如确有需要，一般产品销售人员可以（　　　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。




【答案】：C
7、在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。




【答案】：A
8、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（　　　）。




【答案】：C
9、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：B
10、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。




【答案】：C
11、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。




【答案】：B
12、下列不属于投资收入的是（　　）。




【答案】：A
13、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。




【答案】：D
14、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。




【答案】：D
15、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　　　）。




【答案】：B
16、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。




【答案】：C
17、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。


“多投多赔，少投少赔”的原则

【答案】：B
18、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。

，规避资金风险


【答案】：C
19、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。




【答案】：A
20、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。




【答案】：C
21、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　　　）。
，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【答案】：C
22、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。




【答案】：D
23、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
24、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
25、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。




【答案】：B
26、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
％；0
％；105
％；0
％；105
【答案】：D
27、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（　　　）。




【答案】：B
28、团体年金保险属于（ ）。




【答案】：A
29、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（　　　）。




【答案】：D
30、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（　　　）。


、生活临时设施

【答案】：B
31、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　　　）。
、取得客户信赖的方法
、整理客户信息
、分析客户需求
、组合和理财规划
【答案】：D
32、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。




【答案】：A
33、（　　　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。




【答案】：A
34、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　　　）。

，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

【答案】：D