2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及答案【最新】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、《民法通则》规定，（　　　）可以开办个人理财业务。




【答案】：D
2、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。




【答案】：B
3、（　　　）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。




【答案】：B
4、中小企业闲置资金理财主要投资于（　　　）。




【答案】：C
5、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
6、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　　　）。
，不向单位或个人泄露



【答案】：D
7、以下不属于教育投资规划原则的是（　　　）。
、从宽预计
、专款专用
、分散风险
、稳健投资
【答案】：C
8、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。




【答案】：D
9、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
～5
～7
～8
～10
【答案】：D
10、关于保险利益，下列说法错误的是( )。



，由于保险人是善意的，该保险合同有效
【答案】：D
11、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　　　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。




【答案】：A
12、下列不属于债券市场功能的是（　　　）。




【答案】：C
13、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。




【答案】：C
14、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）




【答案】：A
15、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（　　　）造成的损失。




【答案】：A
16、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：C
17、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。




【答案】：A
18、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。




【答案】：A
19、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　　　）。




【答案】：C
20、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（　　　）。
，封闭式基金一般采用网上发行方式



【答案】：B
21、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（　　　）。
，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
【答案】：B
22、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　　　）年。
～3
～5
～10
～15
【答案】：C
23、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：C
24、下列各项不能作为遗产继承的是（　　　）。




【答案】：D
25、客户关系管理的首要环节是（　　）




【答案】：D
26、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：C
27、下列不属于投资收入的是（　　）。




【答案】：A
28、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（　　　）元。




【答案】：B
29、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（　　　）
;3000
;5000
;5000
;300
【答案】：C
30、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。




【答案】：D
31、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。




【答案】：B
32、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：C
33、下列不属于合格理财师衡量标准的是（　　　）。




【答案】：B
34、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：A