2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（预热题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。




【答案】：D
2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
3、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。



，对于其财务依赖者有金钱的价值
【答案】：D
4、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
，更多
，更少
，更多
，更少
【答案】：B
5、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（　　　）内补齐账户中的资金。




【答案】：D
6、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）

，法定继承的效力优于遗嘱继承
，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

【答案】：C
7、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。




【答案】：C
8、家庭的应急能力指标通过（　　　）进行衡量。




【答案】：A
9、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金
~3
~5
~6
~7
【答案】：C
10、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。




【答案】：B
11、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
～5
～7
～8
～10
【答案】：D
12、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　　　）。




【答案】：D
13、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。




【答案】：B
14、停工留薪期一般不超过（　　　）。




【答案】：C
15、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（　　　）。
（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育
，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带
，杂物及时清理，材料堆放整齐
、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下
【答案】：A
16、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　　）。




【答案】：D
17、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（　　　）。




【答案】：A
18、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（　　　）。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】：B
19、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）




【答案】：A
20、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（　　　）。
、事中控制、事后损失最小化原则



【答案】：C
21、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
22、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。




【答案】：A
23、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。




【答案】：C
24、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：A
25、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
26、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（　　　）是信托产品的最大风险之一。




【答案】：A
27、以下不属于补偿原则相关规定的是（　　　）。

，保险人才承担损失补偿的责任


【答案】：D
28、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
；8333
；3118
；8333
；3118
【答案】：D
29、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　　　）月底前报中国银行业监督管理委员会。




【答案】：B
30、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，不需要投保商业保险
，才能投保商业保险


【答案】：C
31、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。




【答案】：D
32、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B