2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及完整答案（易错题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。
，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布
、人员及系统或外部事件所造成损失的风险
，面对的意外情况
，银行业务量变动所带来的风险
【答案】：B
2、（　　）是委托代理法律关系成立的要件之一。
A.《土地登记申请书》
B.《土地登记委托书》
C.《国有土地所有权出让合同》

【答案】：B
3、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（　　）。




【答案】：D
4、贷款组合的信用风险识别不包括()。




【答案】：D
5、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。




【答案】：C
6、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。
，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等


【答案】：D
7、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。




【答案】：B
8、贷款重组的第一步是（　　　）。




【答案】：A
9、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
10、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。
、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
【答案】：B
11、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()




【答案】：D
12、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。
，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据


【答案】：D
13、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（　　）。




【答案】：A
14、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（　　）的乘积之差。




【答案】：A
15、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（　　　）。




【答案】：B
16、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。




【答案】：C
17、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。




【答案】：D
18、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（ ）的计算公式。




【答案】：B
19、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（　　　）。

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）
【答案】：D
20、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（　　）。




【答案】：D
21、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（　　　）。
“黑匣”

，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位
，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限
【答案】：B
22、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。




【答案】：B
23、战略风险的类型不包括（　　　）。




【答案】：D
24、一个典型和完整的洗钱过程不包括（　　　）




【答案】：C
25、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。




【答案】：A
26、（2018年真题）（　　　）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。




【答案】：D
27、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（　　　）件。




【答案】：A
28、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。



，风险有可能转变为发展机会
【答案】：C
29、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（　　）进行分析。




【答案】：A
30、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（　　）。




【答案】：C
31、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（　　　）计价。




【答案】：C
32、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。




【答案】：D
33、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（　　　）。
，及时向监事会报告
、统一的监测、分析与报告
、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案
【答案】：A
34、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。




【答案】：A
35、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（　　　）。

，收到1亿元


【答案】：B