2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附参考答案【名师推荐】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（　　　）。
，可以用利润来偿还贷款
，可以给银行带来利息收入
，因为短期贷款不能用于长期投资
，会产生新的费用，导致利润率下降
【答案】：C
2、下列关于风险的说法，不正确的是（　　　）。

、资本市场，以降低所承担的风险
、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险
，利率风险尤为重要
【答案】：A
3、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（　　　）。




【答案】：A
4、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（　　）。
÷净资产
÷总资产
×总资产
×净资产
【答案】：B
5、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。




【答案】：B
6、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险


【答案】：D
7、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（　　）。
→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价
→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置
→风险分析→风险处置→后评价
→后评价→风险分析→风险处置
【答案】：C
8、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（　　）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
①
②
C.①和②
D.①、②、③
【答案】：C
9、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。




【答案】：B
10、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。




【答案】：D
11、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（　　　）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合
A.（2）（1）（3）（4）
B.（2）（1）（4）（3）
C.（1）（2）（3）（4）
D.（1）（2）（4）（3）
【答案】：D
12、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（　　　）。
，针对不同级别的压力采取不同的应急措施
，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态
，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理
，银行应采取措施筹集资金
【答案】：C
13、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。%,%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）
A.-—%
B.-%—%
C.-%—%
%—%
【答案】：B
14、在法人客户评级模型中，（　　　）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

Calc模型
Monitor模型

【答案】：C
15、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。




【答案】：A
16、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
，制定各类资产的合理比率指标
，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
，并对各类资产和负债准确计量
，预测未来时点的流动性
【答案】：D
17、质量保证是指（　　　）。




【答案】：D
18、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。




【答案】：C
19、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。




【答案】：A
20、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（　　　）年。

B.-

D.-1
【答案】：A
21、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：B
22、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（　　）。


，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
，再到高级管理层的三级管理方式
【答案】：D
23、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（　　）。




【答案】：C
24、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。




【答案】：D
25、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。




【答案】：C
26、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。




【答案】：A
27、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。




【答案】：D
28、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）

、组合风险及银行整体风险的评估
，可能产生模型风险

【答案】：A
29、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。
％
％
％
％
【答案】：B
30、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（　　　）业务条线。




【答案】：D
31、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。




【答案】：A
32、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()




【答案】：B
33、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。




【答案】：B
34、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（　　　）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。




【答案】：C