2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及答案一套.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列各项说法正确的是( )。


（损失发生后）对风险承担的价格补偿

【答案】：D
2、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。




【答案】：D
3、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。




【答案】：A
4、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（　　　）。
、战略风险
、法律风险
、战略风险
、法律风险
【答案】：D
5、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（　　　），成为现代风险管理的重要基石。




【答案】：A
6、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（　　　）。




【答案】：B
7、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（　　　）。
，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换
，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露
，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定
，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿
【答案】：A
8、事中质量控制的策略是（　　　）。
，重点控制工序质量
，且施工准备工作要贯穿施工全过程中


【答案】：A
9、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（　　）。




【答案】：B
10、通常战略风险识别可以从（　　）三个层面人手。
、宏观和全局
、战术和全局
、宏观和微观
、中观管理和微观操作
【答案】：D
11、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。
／下调250个基点
／降低50％
／贬值20％
／销售价格上下波幅超过30％
【答案】：D
12、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。




【答案】：B
13、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（　　）和（　　）为担保方式的个人贷款。
；保证
；留置
；法人信用贷款
；抵押
【答案】：D
14、下列各项中，不属于失职违规情形的是（　　）。




【答案】：C
15、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（　　）。




【答案】：C
16、商业银行控制操作风险的前提是()。




【答案】：B
17、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险
，以及对经营者的制约，从而优化审计环境
“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束
【答案】：A
18、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（　　　）。
. 5%
%
. 1%
%
【答案】：C
19、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：C
20、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

·CVaR3
·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)
÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)
【答案】：C
21、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。
，初步确定对该集团整体的总授信限额
，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
，调整各成员单位的授信限额
，并最终核定各成员单位的授信使用额度
【答案】：D
22、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（　　）。




【答案】：B
23、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。




【答案】：D
24、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。
％
％
％
％
【答案】：B
25、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。




【答案】：A
26、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（　　）。
、交换、继承等证件



【答案】：B
27、下列属于客户风险的财务指标是（　　　）。




【答案】：A
28、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。




【答案】：B
29、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。
“分清敌我”
“辩护或否认”的对抗战略
、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值
【答案】：C
30、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。




【答案】：D
31、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。
《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法
，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分
，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系
，它仅包括作为软件的配套管理制度
【答案】：D
32、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（ ）。
%
%
%
%
【答案】：C
33、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（　　）。




【答案】：B
34、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。



，提高监管效率
【答案】：D
35、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（　　）。




【答案】：A