2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库word版.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、贷款最低定价等于()。
A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额
B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额
C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额
D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额
【答案】：B
2、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。




【答案】：B
3、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。




【答案】：C
4、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（　　　）。
，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布
，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系
【答案】：C
5、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。
／合同缺陷
／会计错误
／支付错误

【答案】：A
6、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（　　　）人民币。
，5亿元



【答案】：B
7、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。




【答案】：A
8、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（　　）。




【答案】：C
9、以下不是项目技术交底的层级是：（　　　）。




【答案】：D
10、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。




【答案】：D
11、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（　　　）。
，规范必须是现行的有效版本
，规范可以是任意的有效版本
，规范可以是任意的有效版本
，规范可以是任意的有效版本
【答案】：A
12、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。
，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物
，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约


【答案】：C
13、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。




【答案】：A
14、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。




【答案】：B
15、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。




【答案】：C
16、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（　　　）。

％

％
【答案】：B
17、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（　　）。



?
【答案】：C
18、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。




【答案】：D
19、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（　　　）。




【答案】：A
20、下列（　　　）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。


、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

【答案】：D
21、（2018年真题）战略风险的来源不包括（　　　）。




【答案】：B
22、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（　　　）。
，现金流量一般是负值
，净现金流量为正值并保持稳定增长


【答案】：C
23、下列关于公允价值的说法，不正确的是（　　　）。


，则不应该用于计量公允价值
，公允价值不存在
【答案】：D
24、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。



％的单尾置信区间
【答案】：A
25、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（　　　）原则。




【答案】：D
26、下列关于互换的说法，不正确的是()。




【答案】：C
27、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。
，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱
，利率变化对银行整体价值的影响越小
，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱
，利率变动对商业银行的流动性没有影响
【答案】：D
28、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()




【答案】：D
29、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）
%
%
%
%
【答案】：B
30、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。




【答案】：C
31、（2018年真题）（　　　）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。




【答案】：D
32、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（　　　）。

“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
／好处协助骗贷
“先落实抵押手续，后放款”
【答案】：D
33、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（　　）。




【答案】：B
34、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。




【答案】：D
35、下列是市场准入应该遵循的原则的是()




【答案】：A
36、（　　）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。




【答案】：A