2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含完整答案（有一套）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。




【答案】：A
2、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。




【答案】：C
3、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。




【答案】：A
4、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（　　）。

，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
，公允价值的定义更广、更概括
，公允价值可以代表市场价值
【答案】：D
5、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。




【答案】：C
6、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。
，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合
，并积极管理该投资组合


【答案】：D
7、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。
=流动性负债余额/流动性资产余额*100%
=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%
=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)
=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%
【答案】：D
8、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

、高风险的行业

，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用
【答案】：D
9、内部欺诈是指（）。
、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
、技能匮乏而给商业银行造成的风险
、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
【答案】：B
10、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。




【答案】：B
11、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。




【答案】：A
12、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
%
%
%
%
【答案】：C
13、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。




【答案】：D
14、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。




【答案】：D
15、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（　　　）。
：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％
％
（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况
，以应对可能的流动性需要
【答案】：B
16、下列指标计算公式中，错误的是()。
=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％
=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％
=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
=预期损失／资产风险暴露×100％
【答案】：B
17、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（　　　）。



，也可用于对冲信用质量下降的风险
【答案】：C
18、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。




【答案】：B
19、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。




【答案】：A
20、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（　　）。
，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱
，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱
，利率变化对银行整体价值的影响越小
，利率变动对商业银行的流动性没有影响
【答案】：D
21、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。




【答案】：C
22、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。




【答案】：A
23、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。




【答案】：B
24、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（　　　）。


，卖出期限较长的金融产品

【答案】：B
25、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。




【答案】：D
26、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。




【答案】：C
27、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。




【答案】：D
28、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（　　）来转移。




【答案】：C
29、 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（　　　）是风险管理体系的有机组成部分。




【答案】：A
30、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
，应该给予较小的容忍度
，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量
【答案】：D
31、（　　）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。




【答案】：B